ในยุคเศรษฐกิจฝืดเคือง หลายคนอาจเผชิญปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน บางครั้งรายรับไม่เพียงพอต่อรายจ่าย จำเป็นต้องหาเงินมาเสริมสภาพคล่อง หนึ่งในทางเลือกที่หลายคนนึกถึงคือ “การกู้เงิน” แต่ทว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าถึงระบบธนาคารได้ การกู้เงินนอกระบบจึงเป็นทางเลือกสำหรับหลายคน
การกู้เงินนอกระบบคืออะไร อันตรายอย่างไร
การกู้นอกระบบ หมายถึง การกู้เงินจากบุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย มักพบในรูปแบบเงินกู้นอกระบบออนไลน์ แอปพลิเคชันเงินกู้ เงินกู้นอกระบบรายวัน เงินกู้ด่วน รวมไปถึงเงินกู้ที่เสนอผ่านนายหน้าซึ่งแม้จะดูเป็นทางออกที่สะดวก รวดเร็ว แต่แฝงไว้ด้วยอันตรายมากมาย ดังนี้
- ดอกเบี้ยโหด: ดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบมักสูงเกินกฎหมายกำหนด บางรายคิดดอกเบี้ยรายวัน รายสัปดาห์ สูงถึง 20% ต่อเดือน ซึ่งสูงกว่ากฎหมายกำหนด (เกินร้อยละ 15 หรือร้อยละ 1.25 ต่อเดือน)
- วิธีทวงหนี้รุนแรง: เจ้าหนี้เงินกู้นอกระบบมักใช้วิธีทวงหนี้ที่รุนแรง กักขังหน่วงเหนี่ยว คุกคาม ทำร้ายร่างกาย ยึดทรัพย์สิน หรือสร้างความอับอายต่อลูกหนี้
- ไม่มีหลักประกัน: การกู้นอกระบบมักไม่มีสัญญาเงินกู้ที่ชัดเจน ผู้กู้ไม่มีหลักประกัน จึงยากต่อการพิสูจน์หนี้ เสี่ยงถูกยึดทรัพย์สิน
- ถูกหลอกลวง: มิจฉาชีพแฝงตัวเป็นเจ้าหนี้ หลอกลวงให้ผู้กู้โอนเงินค่าธรรมเนียม แต่กลับไม่ได้รับเงินกู้ ต่างจากการกู้เงินกับสถาบันการเงินที่สามารถทำเรื่องที่ธนาคาร ป้องกันการถูกหลอกได้
ป้องกันตัวเองจากการกู้เงินนอกระบบ
- วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ
หากมีการจัดการการเงินอย่างรอบคอยก็จะไม่ต้องประสบปัญหาจากการกู้เงินนอกระบบ โดยสามารถเริ่มจากการจดบันทึกรายรับรายจ่ายอย่างละเอียด วางแผนการใช้จ่ายอย่างรัดกุม
หารายได้เสริม เพิ่มโอกาสทางการเงิน
หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัวและต้องมีเงินออมไว้สำหรับใช้ยามฉุกเฉิน
- หาแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย
- ธนาคาร: มีหลายผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้เลือก ดอกเบี้ยถูกกฎหมาย มีสัญญาที่ชัดเจน
- สหกรณ์ออมทรัพย์: ดอกเบี้ยถูกกฎหมาย สมาชิกสามารถร่วมลงทุนและรับเงินปันผล
- กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.): สนับสนุนเงินทุนสำหรับการศึกษา ดอกเบี้ยต่ำ
- สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ: สนับสนุนเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ดอกเบี้ยต่ำ
- ปรึกษาหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: ศูนย์คุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน โทร 1213
- กระทรวงยุติธรรม: ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้ โทร 02-575-3344
- ศูนย์ดำรงธรรม: โทร 1567
- รู้ทันกลโกงของมิจฉาชีพ
ระวังโฆษณาเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ ที่มีเงื่อนไขง่ายจนไม่น่าเชื่อถือ ระวังการโอนเงินค่าดำเนินการ ค่าธรรมเนียมและไม่ควรเซ็นสัญญาเงินกู้ที่ไม่ชัดเจน
การป้องกันตัวเองจากกู้เงินนอกระบบ เริ่มต้นได้ที่ตัวเรา วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ หาแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย รู้ทันกลโกง และแจ้งเบาะแสการฉ้อโกง ร่วมสร้างสังคมที่ปลอดภัยจากภัยร้ายของเงินกู้นอกระบบ